In un buon mese, Selina Chanthnouvong ha circa $ 200 rimasti dopo l’affitto, la spesa e l’assicurazione dell’auto. Ciò non tiene conto dei suoi prestiti studenteschi, che sono stati sospesi dall’inizio della pandemia e si stima che costino $ 300 al mese. La moratoria sui rimborsi è stata per il 25enne un’ancora di salvezza per tenerlo a galla.
“Non so nemmeno da dove iniziare a stanziare quei soldi”, ha detto Chanthanouvong, che lavora nel marketing San Francisco,
Ora, dopo più di tre anni, si sta tirando l’ancora di salvezza.
oltre 40 milioni americani sarà agganciato per i pagamenti del prestito studentesco federale a partire dalla fine di agosto secondo i termini dell’accordo sul tetto del debito approvato dal Congresso la scorsa settimana. L’amministrazione Biden ha preso di mira quella tempistica per mesi, ma l’accordo pone fine a ogni speranza di un’ulteriore estensione della moratoria, che è stata prolungata mentre la Corte Suprema si pronunciava sulla cancellazione del debito del presidente.
senza cancellazione, Dipartimento dell’istruzione prevede che i mutuatari rimarranno indietro sui loro prestiti a tassi storici. Tra i più vulnerabili ci sono quelli che hanno completato il college durante la pandemia. Milioni di persone non hanno mai dovuto estinguere il prestito e le loro bollette arriveranno presto tra l’aumento dell’inflazione e le previsioni di una recessione economica.
I sostenitori temono che aggiungerà un onere finanziario che i giovani mutuatari potrebbero non essere in grado di permettersi.
“Temo che vedremo livelli di neolaureati inadempienti che non abbiamo mai visto prima”, ha affermato Natalia Abrams, presidente dello Student Loan Crisis Center senza scopo di lucro.
Chanthanuvong si è laureato in sociologia presso l’Università della California-Mercedes nel 2019. Non è riuscita a trovare un lavoro per un anno, costringendola a dipendere da lavori saltuari per il reddito. Ha ottenuto un lavoro a tempo pieno l’anno scorso, ma a $ 70.000, il suo stipendio copre a malapena il costo della vita nella Bay Area.
“Non esco. Non compro Starbucks tutti i giorni. Cucino a casa”, ha detto. “E a volte non ho nemmeno 100 dollari dopo tutto”.
Secondo il piano di abrogazione del presidente Joe Biden, Chanthanouvong sarebbe idoneo a cancellare il suo prestito di $ 20.000, lasciandolo con una responsabilità di $ 5.000. Ma non dipende dal sollievo. Invece, ha invitato il suo partner a restare e dividere l’affitto. I vincoli finanziari li hanno costretti a posticipare o ripensare le principali pietre miliari della vita.
“Io e il mio compagno abbiamo convenuto che probabilmente non volevamo figli”, ha detto. “Non perché non li vogliamo, ma perché sarebbe finanziariamente irresponsabile per noi portare un essere umano in questo mondo.”
Degli oltre 44 milioni di mutuatari di prestiti studenteschi federali, quasi 7 milioni hanno meno di 25 anni, secondo i dati del Dipartimento dell’Istruzione. Il loro saldo medio del prestito è inferiore a $ 14.000, che è inferiore a qualsiasi altro gruppo di età.
Tuttavia, i mutuatari con saldi bassi hanno maggiori probabilità di andare in default. Ciò è guidato dai milioni di persone che abbandonano prima della laurea, così come da altri che si laureano ma faticano a trovare un lavoro dignitoso. Secondo la Federal Reserve Bank di New York, il saldo medio dei prestiti tra gli insolventi nel 2021 era di $ 15.300 e la stragrande maggioranza aveva saldi inferiori a $ 40.000.
La società di investimento Jefferies ha stimato che la ripresa dei pagamenti dei prestiti agli studenti costerebbe ai consumatori americani 18 miliardi di dollari al mese. Jefferies afferma che il colpo al bilancio familiare arriva nel momento sbagliato per l’economia in generale, poiché si ritiene che gli Stati Uniti siano sull’orlo di una recessione.
Nonostante la moratoria sui prestiti studenteschi, gli americani per lo più non hanno tenuto i propri risparmi in banca, secondo l’economista di Jefferies Thomas Simons. Quindi deve tagliare altre cose – viaggi, ristoranti – per adattare i pagamenti del prestito ripresi al suo budget. Stringere la cinghia potrebbe danneggiare un’economia che fa molto affidamento sulla spesa dei consumatori.
Noshin Hoke si è laureato alla Stony Brook University all’inizio della pandemia con quasi $ 20.000 in prestiti studenteschi federali. Invece di testare il mercato del lavoro del 2020, si è iscritta a un programma di master in assistenza sociale presso la Columbia University, prendendo in prestito più di $ 34.000.
Dopo che i pagamenti sono stati interrotti, hanno percepito un nuovo livello di sicurezza finanziaria. Ha tagliato i costi vivendo con i suoi genitori a New York City e ha accettato un lavoro senza scopo di lucro che ha pagato abbastanza per risparmiare denaro e aiutare i suoi genitori.
Ricorda di aver speso $ 110 in una polo per suo padre come regalo per la festa del papà.
“Essere in grado di fare cose per i miei genitori e far loro sperimentare quel lusso con me è stato un tale vantaggio”, ha detto Hoke, che lavora per Youth Invincible, un’organizzazione no profit che aiuta con il debito del prestito studentesco.
Le ha dato conforto per entrare in una nuova fase della vita. Ha sposato un neolaureato in medicina e aspettano il loro primo figlio a novembre. Allo stesso tempo, si stanno preparando per la calca dei pagamenti del prestito, che insieme costeranno loro almeno $ 400 al mese. Si aspettano di pagare di più per evitare gli interessi, che è loro proibito in quanto pratica musulmana.
Per prepararsi, ha smesso di mangiare nei ristoranti. Ha annullato la sua vacanza in Italia. I soldi che volevano mettere per il fondo per l’istruzione del figlio andranno invece al loro prestito.
“Siamo tornati al punto di partenza della pianificazione delle nostre finanze”, ha detto. “Lo sento molto profondamente.”
Anche la logistica per effettuare i pagamenti sarà un ostacolo per i nuovi mutuatari, ha affermato Rachel Rotunda, direttrice delle relazioni con il governo presso l’Associazione nazionale degli amministratori degli aiuti finanziari agli studenti. Dovranno scoprire chi è il loro agente di prestito, scegliere un piano di rimborso e imparare a navigare nel sistema di pagamento.
“La quantità di mutuatari che rientrano nel sistema nello stesso momento – non è mai successo prima”, ha detto Rotunda. “È giusto dire che sarà accidentato.”
Il Dipartimento per l’Istruzione ha promesso di rendere la ripresa dei pagamenti il più agevole possibile. In una dichiarazione, l’agenzia ha affermato che continuerà a spingere per la cancellazione del prestito di Biden come un modo per ridurre l’onere del debito dei mutuatari e facilitare la transizione.
Per Beka Favela, 30 anni, il blocco della paga ha fornito l’indipendenza. Ha conseguito un master in consulenza lo scorso anno e il suo lavoro di terapista le ha permesso di lasciare la casa dei suoi genitori.
Senza pagare i suoi $ 80.000 in prestiti studenteschi, ha iniziato a risparmiare. Ha comprato mobili. Se l’è cavata con il debito della carta di credito. Ma una volta terminata la pausa, si aspetta di pagare circa $ 500 al mese. Consumerebbe la maggior parte del suo reddito disponibile, lasciando poco per i costi a sorpresa. Se la crisi finanziaria colpisce, si chiede se dovrà tornare a casa.
“Non voglio sentirmi come se stessi lottando per sbarcare il lunario”, ha detto Favela, di Westmont, Illinois. “Voglio solo continuare ad andare avanti. Sono preoccupato, sarà possibile?”
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AP Lo scrittore di economia Paul Wiseman ha contribuito a questo rapporto.
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